外國人在韓國開銀行帳戶——各銀行的實際條件與限額帳戶之牆

在韓國開銀行帳戶，原本是5分鐘就能結束的手續。現在不管是外國人還是韓國人，在銀行櫃檯都一定會被問「這個帳戶要用來做什麼？」。這篇文章要整理的是：那個問題為什麼會出現、要帶什麼才能過關、以及各銀行有什麼不同。

開戶一定要準備什麼？

三樣東西。外國人登錄證、護照、本人名義的韓國手機號碼。少任何一樣，難度都會急遽上升。

外國人登錄證（ARC）是停留超過90天的人在出入境·外國人廳拿到的身分證。海外僑胞（F-4）的話，國內居所申報證有同樣的作用。對銀行來說，這張卡不只是身分證，而是實名確認證件。依金融實名法，必須有能確認實名的證件才能開戶，而護照本身無法證明你在韓國的居留事實和地址。

本人名義的手機也是比想像中更大的牆。OTP簡訊、本人驗證、App登入全都卡在這裡。若要排順序，外國人登錄證 → 手機開通 → 銀行帳戶的摩擦最少。

最後一項是關鍵。沒帶這個，帳戶開得成，但只會開成半套。

停留不到90天的短期停留者也能開戶嗎？

原則上可以，但實際上大多會被拒絕。

沒有外國人登錄證的短期停留者，會被歸類為「非居民」。部分銀行櫃檯會只憑護照和韓國聯絡方式開立非居民帳戶，但這是以韓國不動產取得或設立事業這類明確的資金目的為前提。以觀光或短期停留為目的提出，被拒絕的情況多得多。

就算開成了，限制也很重。大多是網路銀行和海外匯款完全鎖住、只能在櫃檯交易的形式。考慮到開戶花的時間和失敗機率，停留90天以內的話，不開帳戶過日子比較合理。那個方法下面會另外談。

---

限額帳戶到底是什麼、上限多少？

限額帳戶（金融交易限額帳戶）是銀行發給「提不出金融交易目的證明文件的人」的限制版帳戶。2016年導入，不是只有外國人會遇到，韓國人也一樣。

上限從2024年5月2日起適用調高後的基準。

交易方式	2024年5月以前	目前每日上限
櫃檯（營業據點）提款·轉帳	100萬韓元	300萬韓元
ATM提款·轉帳	30萬韓元	100萬韓元
網路·行動銀行轉帳	30萬韓元	100萬韓元

資料來源：金融委員會新聞稿（2024年5月2日施行）。農協、韓亞、釜山銀行於同年5月10日適用。網路專業銀行依各自基準。

為了建立數字感，這麼說吧：月租80萬韓元可以用網路銀行轉，但保證金500萬韓元就轉不了。得跑櫃檯，而且上限300萬韓元，要分兩次。

還有一點要知道。過去有人頭帳戶或詐騙使用紀錄的名義人，帳戶即使解除限額後，仍維持電子金融·ATM 30萬韓元、櫃檯100萬韓元的低上限。本人不知情下名義被盜用的情況也可能算在內，所以如果上限被設得特別低，記得問銀行原因。

為什麼變得這麼嚴格？

因為人頭帳戶。

人頭帳戶是指以他人名義開立、用來洗錢詐騙（voice phishing）資金的帳戶。韓國詐騙受害急遽增加，規範不斷加強，2024年8月28日起，銀行開立新的活期存款帳戶時，確認金融交易目的的程序已成為義務。如果覺得銀行行員問得特別仔細，那不是個人不親切，而是規定。

目的確認的對象不只是新開戶。解除限額的申請、6個月以上沒有交易的帳戶重新使用、停止交易帳戶的恢復，都要走同樣的程序。

要解除限額，該交什麼？

依帳戶用途不同，要求的文件也不同。銀行要求的用途別證明大致如下。

帳戶用途	需要的證明文件
領薪水	在職證明、薪資所得扣繳憑單、健保資格取得喪失確認書
打工薪資	雇主營業登記證影本、勞動契約
留學·學費	在學證明、入學許可書、學費繳費單
繳水電·管理費	繳費收據、租賃契約
事業·自由工作者	營業登記證、貨品供應契約、統一發票
領年金	年金證書、受領權人確認書

資料來源：KB國民銀行金融交易目的確認說明。各銀行認可範圍略有不同，建議前往前先電話確認。

明明是同一套制度，各銀行的解除基準卻各不相同，這點一直被批評。在A銀行被拒絕的文件，在B銀行卻能通過。所以被拒絕一次，不必放棄。

準備好要在櫃檯說的話，會順利很多。

“한도제한계좌를 해제하고 싶습니다. 급여 이체용이고, 재직증명서 가져왔습니다.” （Han-do-je-han-gye-jwa-reul hae-je-ha-go sip-seum-ni-da.）

在英語不通的分行，只要把這句話原封不動亮在螢幕上，就解決了一半。

---

各銀行有什麼不同？

主要銀行的外國人客戶數已經相當可觀。KB國民、新韓、韓亞、友利、NH農協、IBK企業6家銀行的外國人客戶，2025年4月基準約770萬人，比2022年的698萬人增加。銀行開始把外國人客戶視為新的成長動能，服務也快速改變中。

銀行	外國人專用App·管道	非臨櫃開戶	特色
韓亞	HanaEZ（10種以上語言）	可以	外國人特化據點16處，最多。App開戶需他行帳戶做1韓元驗證
新韓	SOL Global（行動16種語言）	洽詢分行	週日營業據點4處（東大門·水原站·釜山金融中心·城西）
友利	WON Banking Global	洽詢分行	全球服務台8處，依國家配置當地員工
KB國民	外國人專用服務·特化據點	洽詢分行	海外匯款服務涵蓋48國
NH農協	擴大多語翻譯服務（目標13種語言）	洽詢分行	據點網廣，對地方居住者有利
Toss Bank	App本身（以韓文為主）	可以	2022年5月網路銀行首度開放外國人非臨櫃開戶
Kakao Bank	外國人服務準備中	目前受限	2026年10月外國人簽帳金融卡起跑，第4季帳戶開立·海外匯款預定

2026年9月確認基準。App名稱與支援語言數隨時變動，實際使用前請確認各銀行官方說明。

網路銀行如何

Toss Bank在2022年5月2日，成為網路專業銀行中第一個開放外國人非臨櫃開戶的銀行。只要有外國人登錄證、永住證、國內居所申報證其中之一和智慧型手機，就能在App完成。不過信用貸款和透支帳戶這類無擔保授信不提供給外國人客戶，受制裁對象國家的國籍者無法開戶。

Kakao Bank的情況不同。截至2026年8月，主要存款商品的加入對象明訂為本國人，取而代之的是宣布2026年10月從外國人簽帳金融卡開始，第4季逐步開放帳戶開立和海外匯款。你讀到這篇文章時可能已經開放了，請直接在App確認。

非臨櫃開戶的陷阱

用韓亞銀行HanaEZ在App開戶的流程是這樣。選擇語言 → 選擇外國人後做手機驗證 → 拍攝外國人登錄證正反面 → 臉部驗證 → 輸入電子郵件·地址 → 選擇商品 → 用他行帳戶做1韓元驗證。

最後一步是問題所在。因為必須先有另一家銀行的帳戶才能完成非臨櫃開戶，所以剛到韓國、一個帳戶都沒有的人，終究得先在櫃檯開第一個帳戶。第二個帳戶開始，App就方便多了。

平日沒時間怎麼辦

有週日營業的銀行。銀行們遲來地接受了外國勞工平日難以抽身的事實，因而出現的變化。

地方銀行也在動。光州銀行在光山區開了能即時翻譯38國語言的外國人專用金融中心，全北銀行在水原和安山營運外國人特化據點。BNK慶南銀行設有7處外國勞工專用櫃檯。

---

簽帳金融卡什麼時候拿到？

開戶後，大多當場就能申請簽帳金融卡。不過實體卡通常要幾天後郵寄或到分行領取，開戶時先確認是哪一種。

簽帳金融卡是只能在帳戶餘額範圍內使用的卡片，所以沒有信用審查。相對地，信用卡需要韓國信用紀錄，外國人初期很難辦。韓國刷卡比例非常高，所以只要有一張簽帳金融卡，生活幾乎沒有不便。

要注意的是，限額帳戶狀態下簽帳金融卡付款本身大多沒問題，但ATM提款被綁在每日100萬韓元。需要大筆現金的日子，要提前規劃。

要把賺的錢匯回本國？

有兩條路。銀行和金融科技匯款業者。

銀行匯款的關鍵是證明。外國居民要把在韓國賺的所得匯到海外時，帶著護照，提出證明所得的文件 — 薪資明細、所得金額證明、納稅相關文件、保險·年金受領證明等 — 就能匯出已確認的金額。沒有證明能匯出的金額，以每年5萬美元為基準，這個上限不只包含海外匯款，也包含本人名義的外幣存款和海外信用卡消費額。

還有一個容易忽略的，是外匯交易指定銀行。不管有沒有提出證明，都要指定一家往來銀行，而且上限不是依銀行、而是全金融機構合計管理。分散到多家銀行匯，上限也不會增加。

金融科技匯款是透過Hanpass、SentBe、GME這類小額海外匯款業者的方式，手續費低，App幾分鐘就完成。在外國勞工之間已成為事實上的標準。不過每筆上限比銀行低，各業者承辦的國家和到帳速度也不同，比較兩三家比較好。

有沒有不開帳戶過日子的方法？

有。停留90天以內的話，反而這條路比較實際。

最普遍的是WOWPASS這類外國人專用預付卡。可在全國446台專用機器用現金儲值，或在App用海外信用卡儲值，支援16種貨幣。刷卡手續費全免，現金提領每次手續費1,000韓元、最高10萬韓元。內建T-money交通卡功能，地鐵、公車、計程車都用同一張卡解決。

海外信用卡在大型賣場、飯店、連鎖店沒問題，但在傳統市場、小餐廳、部分無人自助機台會被拒絕。外送App和部分線上購物網站，仍有很多只收韓國發行卡。這就是為什麼要備一張預付卡當輔助。

最後

韓國的銀行系統與其說對外國人不親切，不如說不透明。規定不分國籍，但櫃檯常常沒有能說明規定內容的人。知不知道那一張文件的名字，決定了當天的結果。

而且這個領域現在正在快速變化。銀行開始為了外國人客戶競爭，週日營業據點和多語App持續增加。一年前的資訊常常已經過時，實際行動前，建議再確認一次該銀行的官方說明。